연금부터 재산세까지, 50대 세테크 전략 총정리
은퇴를 앞둔 50대는 소득이 줄어드는 시기를 대비해 세금을 절약하는 전략이 무엇보다 중요합니다.
정부는 고령층을 대상으로 다양한 세금 감면 제도를 운영하고 있으며,
이를 제대로 활용하면 연간 수백만 원의 절세 효과를 기대할 수 있습니다.
연금저축 세액공제부터 재산세 감면, ISA 절세 계좌까지
2025년 기준으로 50대가 반드시 알아야 할 주요 세제 혜택 다섯 가지를 상세히 안내드립니다.
연금계좌 세액공제 900만 원 한도, 5025 전략으로 절세 극대화
50세 이상은 일반보다 높은 한도의 세액공제를 받을 수 있습니다.
연금저축계좌와 IRP를 합산해 연간 최대 900만 원까지 납입 가능하며,
이를 활용해 118만8천원~148만5천원의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
'5025 전략'은 매달 연금저축에 50만원, IRP에 25만 원씩 납입해
900만 원 한도를 꽉 채우는 방식으로, 은퇴를 준비하는 50대에게
가장 실속 있는 절세 전략입니다.
주택연금 가입으로 재산세·등록세 대폭 감면
주택연금에 가입하면 재산세 본세의 25%를 감면받을 수 있습니다.
예를 들어 공시가격 3억 원 주택의 경우 연간 약 8만 원의 재산세가 줄어들며,
5억 원을 초과하는 고가 주택도 5억 원 상당액까지만 감면 혜택이 주어집니다.
감면 항목 혜택 비율
| 재산세 본세 | 25% 감면 |
| 등록면허세 | 75% 감면 |
| 지방교육세 | 75% 감면 |
| 농어촌특별세 | 전액 면제 |
설정금액 10억원 기준 총 1,210만 원에 달하는 세금 혜택을 받을 수 있어
노후자산 보호와 세금 절감 효과가 동시에 가능합니다.
1세대 1주택자, 재산세 감면 최대 50%
공시가격 9억원 이하의 주택을 보유한 1세대 1 주택자는
재산세 특례세율을 적용받아 세금을 줄일 수 있습니다.
특히 1억 원 이하 주택의 경우 최대 50%까지 감면되며,
9억 원 이하 구간에서는 인하율이 평균 17.6%에서 50% 사이로 적용됩니다.
예를 들어 공시가격 2억 원 주택을 보유한 경우
연간 약 5만 원 이상 세금이 절감될 수 있습니다.
보유세 부담을 줄이기 위한 대표적인 제도 중 하나입니다.
연말정산 공제 확대, 의료비·월세·이자공제 강화
2025년부터 달라진 연말정산 항목을 통해 더 많은 공제를 받을 수 있습니다.
공제 항목 기존 한도 2025년 변경 내용
| 6세 이하 의료비 | 700만원 | 한도 없음, 전액 15% 공제 |
| 월세 세액공제 | 750만원 | 1,000만원으로 확대 |
| 장기주택 이자 공제 | 최대 1,500만원 | 최대 1,800만원으로 확대 |
이러한 변경 사항은 자녀가 있는 중장년층,
무주택 세대주, 장기 주택 보유자에게 직접적인 혜택이 됩니다.
자세한 항목별 기준을 확인하여 연말정산에 적극 반영하세요.
ISA 계좌로 금융소득 절세, IRP 전환까지 연결 가능
개인종합자산관리계좌(ISA)는 50대에게 꼭 필요한 절세 수단입니다.
과세표준 200만 원까지는 비과세, 그 초과분은 9.9%로 낮은 세율을 적용받습니다.
또한 손익 통산이 가능해 투자 손실을 활용한 절세가 가능합니다.
예시:
미국 펀드에서 2,000만 원 수익, 국내 주식에서 1,000만 원 손실이 발생한 경우
일반 계좌는 약 308만 원 세금 발생,
ISA 계좌는 약 79만 원으로 세금이 줄어듭니다.
60일 이내 IRP로 전환하면 연금 세액공제까지 받을 수 있어
두 가지 혜택을 함께 누릴 수 있습니다.
퇴직연금 수령 방식과 고령자 취업 혜택도 챙기세요
퇴직소득세 감면제도는 연금 수령 기간이 길수록 감면율이 높아집니다.
현재 10년 이하 수령은 30%, 11년 이상은 40%,
향후 20년 이상 수령 시 50% 감면 제도까지 도입될 예정입니다.
또한 60세 이상 고령자가 중소기업에 취업할 경우
3년간 연 200만 원, 총 600만 원의 소득세 감면을 받을 수 있어
퇴직 이후 재취업 시에도 실질 소득을 높이는 데 도움이 됩니다.
